カードローン返済できない?おまとめ審査通る?【返済額削減】
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カードローン返済できない【おまとめローンで悩みを回避!】
複数の金融会社から借り入れているため、月々の返済額が多くなり、今月返済できないかも!
と言う相談を受けました。
そんな時、カードローンについて何の知識もなかったら、また別の金融会社で借りて支払いに回して、どんどん借金が膨らんでしまいそうですが、実はもっと他に返済できる方法があるんです。
それは、おまとめローンの利用です。
複数の会社に借入れしていると、毎月何社にも返済しないといけないため、かなりの金額になるうえに、利息だけでもバカになりません。
それを1社にまとめることで、月々の返済金額も減る上に、返済に回る手間も省けます。
ではそんなおまとめローンおすすめの会社はどこでしょうか?
こちらで詳しく調べてみました。
おまとめローンとは?
おまとめローンとは、複数のカードローンを一つのローンにまとめることを言います。
複数のローンを抱えていると言うことは債務超過に陥っている状態なんです。
※債務超過とは、負債(債務)が資産(財産)を上回った状態。
おまとめローンをする場合、基本的には、今まで借りていない金融会社に申し込みます。
今現在のローン残高分を借入れして、今現在借りている会社に返済します。
おまとめローン会社によっては、借入れをした本人にお金を渡さずに、直接今までの借入先に完済してくれる所もありますので、こういった会社だと、使い込む心配もないので安心して申込むことができますね。
借入れをした本人はその後、おまとめローン会社に返済します。
ローンを一つにまとめると、返済日や返済額の管理を行いやすくなる上に、金利の低い会社でおまとめすることができたら、総支払額を抑えることもできるんです。
ローンが一つにまとまったからと言って新たに借入れをするのではなく、きちんと返済計画を立てて、計画的な借入れをしましょう。
おまとめローン審査に通りやすいのは?
おまとめローンはやっぱり低金利の銀行カードローンと言いたいところですが、実際カードローンが返済できないほど切羽詰っている人は、銀行カードローン審査に通ることも難しいですよね。
と言うことで、こちらでは審査が比較的通りやすいアコムのおまとめローンについて調べてみました。
アコムなら大手消費者金融ですし、安心して借入れできますよね。
アコムのおまとめローン
アコムは借り換え専用のローンを提供していますので、おまとめローンを利用しやすくなっています。
しかし、アコムは銀行カードローンに比べ金利が高いので、おまとめローンに向いていないのでは?と思いの方もいると思います。
アコムの借り換えローンは金利3.0%~18.0%なので、今までより金利が低くなると期待しての借り換えには向いていませんが、今月のカードローン返済も厳しくなっているため、借金を一か所にまとめて、月々の返済額を少しでも減らしたい人には、審査の通りやすいアコムでおまとめするのがいいでしょう。
できれば、ローンの金利が15%と低くなる状態での、ローン借り換えをおすすめします。
アコムは消費者金融のため、総量規制対象ですので、年収の1/3を超える借入れはできませんが、おまとめローンの場合、利用者に利益があると認められる場合は、総量規制の枠を超えて借入れできることもあります。
アコムは比較的審査に通りやすいので、カードローンの返済が多すぎて今月返済できないと言う人には、アコムのおまとめローンがおすすめですよ。
おまとめローンなら銀行カードローンがおすすめ
複数の借入れがある人には、おまとめローンがおすすめです。
複数の借入れがあると1ヶ月に何度も返済日が来てしまい、どこの金融会社にどれだけ、金額を返済したらいいのかわからなくなってしまいがちですよね。
チョット気を抜いてしまうと、お金が足りなくなって返済できなかったり、返済日を忘れたり…。
そこでおまとめローンを利用して、返済期間を伸ばすことができたら毎月の返済額も今より抑えることができて、今月返済できないと言うこともなくなりますよね。
しかも今より金利の安い所でおまとめすると返済総額も減らせることができるんです。
銀行カードローンだと消費者金融に比べて金利は安いですし、借入れ限度額も多いですよね。
そして、何より総量規制対象外ですので、おまとめローンには最適です。
おまとめローンというローンがなくても、金利の低い銀行カードローンをおまとめローンとして上手に活用している人も増えています。
今月返済ができない!と焦っている人はぜひ、金利の低い銀行におまとめすることをおすすめします。
カードローン返済できない!銀行カードローンで借り換えるなら?
先ほど、おまとめローンは銀行カードローンがおすすめとお話ししましたが、ではどこの銀行カードローンがおすすめなのでしょうか?
カードローン返済できないなら?【楽天銀行カードローンで借り換え!】
実は、楽天銀行カードローンにはおまとめローンも借り換えローンも存在しないんです!
なぜ楽天銀行?とお思いの方も多いはず。
しかし楽天銀行カードローンの金利は1.9%~14.5%と低く、200万円以上の借入れだと金利も一桁と大変、安くなっているんです。 しかも借入限度額は、最高800万円までとなっており、おまとめするのに、最適な銀行カードローンですよね。
しかし、楽天銀行カードローンはおまとめローンや借り換えローンは存在しないため自分で借りて、他社には自分で返済しないといけないのです。
しかも、借入れ希望額の設定も自分でできるので、今存在する借金より多めに借りることもできます。
そこは自分が鬼となり、借りすぎに注意し、他社のカードローンをしっかり返済してください。
借金を一つにまとめると言うことは借り入れ額も多くなってしましますし楽天銀行カードローンはおまとめローンというローンはありませんので、今ある借金にプラスしての借入れになります。
そのため審査が厳しくなるのでは?とお思いに人もいますよね。
しかし、そのためにも、審査の時に今ある借金を一つにまとめたいときちんと伝えてください。
おまとめローンで毎月の返済が楽に!
by:王明源
皆さんおまとめローンって知ってますか?
複数の会社に借入がある人にぜひ知ってもらいたいのが、おまとめローンです。
おまとめローンとは、複数の借入を1つにまとめる事です。
ローンをまとめることで、毎月の返済も1回で済みますので、あっちこっちに返済に回る必要もありません。
しかもおまとめローンの場合普通のローンに比べると金利が低く設定されていますので、今まで払っていた利息よりも安くなります。
では実際おまとめローンを行っている会社はどこなのでしょう?
おすすめの会社は?
審査厳しくない?
といったおまとめローンの疑問にお答えします。
銀行カードローンこそおまとめローンにおすすめ!
by:saco
こちらでは銀行カードローンのおまとめローンについてご紹介します。
おまとめローンとは、複数のカードローンを1本にまとめるものです。
詳しく説明すると、通常、今、借りている複数のカードローン会社とは別の会社で新たなカードローンを組みます。
新たなカードローンで融資されたお金で、現在借りている複数のカードローンを完済しカードローンを1つにまとめます。
その後は、新しく契約したカードローンの返済を続けることになります。
おまとめローンのメリットの一つとして、ローンを一本化することによって、借り入れ先がひとつにまとまりますので、毎月の返済も1回で済み返済管理が楽になるとが挙げられます。
しかし、おまとめローンの最大のメリットは、新たなローンを組む際に、ローン金利を低く提供しているカードローンと契約し、
返済時に支払う利息を低く抑える
ことにあります。
せっかくローンをまとめても、ローン金利が変わらなかったり、金利が高くなったりすれば、その後のローン返済が楽にはなりませんのでおまとめローンを申し込む意味がありません。
おまとめローンを申し込む際は、しっかり金利を調べておくことが大切です。
銀行カードローンでおまとめはできる?
銀行カードローンでおまとめローンはできるのでしょうか?
銀行カードローンの特徴
※消費者金融系の利用限度額は300万円程度が一般的ですが、銀行の場合は、500万円~1000万円程度という大型カードローンもあります。
・消費者金融のカードローンに比べて、金利が低い。
これらの特徴は、おまとめローンの要件とピタリと一致しますので、ローンをまとめるならば銀行カードローンで行うことをお勧めします。
おまとめローン 審査どうなの
by:Jerome Chi-1
銀行のおまとめローンは、消費者金融と比べ、はっきり言って審査が厳しいです。
もし、年収が低くて、すでに他社からの借り入れ額が年収の3分の1近くもあったら、銀行のおまとめローン審査が通らない可能性が、非常に高いと思います。
ただし、どのケースにも使えるワケではありませんが、銀行のおまとめローンの審査に有利となる裏ワザがあるんです。
それは、おまとめローンの申し込み前に、親や兄弟などから可能な限りのお金を借りて、
”一時的に今借りている借り入れ額を減らす”
という方法です。
この方法を利用すれば、申し込み者の返済能力は高くなり、銀行のおまとめローンの審査に通る可能性が出てきます。
消費者金融でもおまとめローンは出来る?
消費者金融でもおまとめローンのサービスを提供している会社がありますが、こちらは銀行に比べ金利が高い分、比較的、審査が緩くなっています。
ただし、希望借り入れ額が多くなるにつれて、適用される金利は低くなるため、その審査は厳しくなります。
消費者金融のおまとめローンを申し込む場合も、既存の借り入れ額をできるだけ圧縮しておいた方がいいでしょう。
手間はかかりますが、これから先の利息軽減、返済管理の簡単さ、そして何より、精神的なプレッシャーからの解放を考えれば、大したことないと感じるはずですよ!
おまとめローン徹底比較
おまとめローンには、金融会社で専用のサービス”おまとめローン”として用意されているの場合と、通常の融資で借り入れてまとめる場合の2種類あります。
この違いは、前者のおまとめローン専用の方は、新しく借り入れする金融会社が、既存の借り入れ会社に返済を行うのに対して、後者はその返済を自分で行う、という点にあります。
いずれの場合も、通常より高額の借り入れをすることになりますから、利息は現在よりもかなり低く設定されます。
金融会社はさまざまなタイプに分けられますが、おまとめローンをするなら、一番注目するべきは
「利息の低さ」
ですね?
今までの借り入れ金より利息が高くなるんでは、いくら借り入れの一本化はできて返済管理は便利になったとしても、返済は苦しくなる一方ですのでローンをまとめた意味がありません。
やはり、利息が一番安いのは、なんといっても銀行です。
消費者金融などと比べると、通常3~4%、借り入れ金額によっては、5~6%も変わってきます。
この事実を知れば、誰もが銀行に借り入れを申し込みたくなるところですよね。
しかし銀行はおまとめローン審査がなかなか通らないことで有名なんです。
正確に言えば、銀行のおまとめローンは、審査が厳しく、ある一定の条件を満たしてる人でないと、利用できないサービスとなっています。
その条件で1番大事なのは
”安定した定収入”
があること。
他にも勤続年数や、過去の借入や返済実績も関係してきます。
条件をきちんと満たしている人は、積極的に銀行のおまとめローンに申し込んで、借り入れ金の一本化を1日でも早く行うべきです。
利息について考えるならおまとめローン選択を
金融会社からお金を借りている人は、毎月、必ず利息を支払っていますよね?
そして、借り入れ金額が多くなれば、その利息も増えてゆきますし、借り入れ先が複数社になると、毎月の返済の管理も大変になります。
とある金融機関の調査では、自分の借り入れ残高は把握していても、毎月の支払い利息がどれだけの額になっているか、把握していない人が半数以上もいるそうなんです!
と言う事は、
「お金を借りていて一番怖いのは、毎月の返済だけしていればいい!」
「元本が減っていないことは、あまり気になっていない!」
ということなんです。
借り入れ先が多くなれば、その意識はさらに強くなってしまいます。そうならないためにも何かしらの策を講じないと危険ですよね。
そこでおススメなのが、
「おまとめローン」
です。
おまとめローンも最近では、テレビのコマーシャルなどの影響で認知度が上がってきましたが、借り入れを一本化するメリットは、想像以上に大きいんです。
おまとめするということは借入金額も大きくなるのでその分、銀行などでは、おまとめローン審査が通らないこともありますが、審査が緩い消費者金融でもおまとめローンを行っている所もあるので、複数の会社からの借り入れがある人は、おまとめローンを利用しないと損ですよ。
しかも精神的にもかなりラクになりますのでかなりおすすめです!
まずは、おまとめローンの知識をしっかりと身に着けて、今までの無駄をなくし、安心できるマネーライフを送りましょう!
おまとめローン 【オリックス銀行・みずほ銀行カードローン・アコムを比較】
オリックス銀行はネット専用銀行ですが、一般の銀行が展開しているおまとめカードローンのように、低い金利で、しかも、高額の借り入れができることで有名です。
みずほ銀行カードローンは即日おまとめで借りれるという点からしても利便性が高く低金利ですからとても人気が高い銀行カードローンです。おまとめに関してもおまとめローン審査通りやすいという声も多く、条件を満たしていればパートやアルバイトでも即日借入できるという点からみてもとても魅力的ですね。
両方銀行ローンですから、金利に関しては、借り入れの額が多くなればなるほど低くなりますので、支払い利息の総額も少なくて済みます。
おまとめローンサービスを提供している銀行はいくつかありますが、オリックス銀行やみずほ銀行カードローンなどは、比較的おまとめローン審査に通りやすい銀行と評判なんです。
しかし、こうした魅力的な借り入れをするには、いくつかの基準を満たしていなくてはなりません。
その基準とは、
・他社からの借り入れが比較的少ない
・過去に支払い遅延を起こしたことがない
と言ったことです。
また、住宅ローンや自動車ローンのように、利用目的がはっきりとした借り入れなら問題ないのですが、消費者金融や流通系のカードローンからの多額の借り入れがあると、おまとめローンの審査が通らないケースがあります。
年収が高い人でしたら、こうした利用目的のはっきりしない借り入れをなるべく少なくしてから、おまとめローンに申し込むとよいでしょう。
おまとめ審査が通りやすい銀行として人気のみずほ銀行カードローンやオリックス銀行ですが、審査基準は消費者金融のアコムよりかなり高くなっています。
できれば、金利が一番低いみずほ銀行カードローンやオリックスでおまとめローンを組むのがベストです
この場合、アコムに融資を申し込む前に、オリックス銀行とみずほ銀行カードローンで融資を受けてしまうと、オリックス銀行の借り入れも、アコムのおまとめローンの対象になって全額返済を余儀なくされてしまうので、注意してくださいね!
また申し込みブラックを避ける為に、「お試し」として同時にいくつもの銀行に審査申し込みをするのは絶対にやめましょう。